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高净值人群“家族传承”报告发布:家族信托悄然兴起

作者: 来源: 时间:2020-09-06

 高净值人群悄然兴起家族信托

“准儿媳万一将来跟我儿子离婚了,怎样才能不分走家产?”“子女不接班,我聘用了职业经理人,如何保障我们退休后生活无忧?”近日一份关于高净值人群“家族传承”的报告在南京发布。扬子晚报记者发现,家族信托正受到越来越多有钱人的关注,针对不同需求,有不同的方案,可操作性很强。

扬子晚报/扬眼记者 徐兢

企业家防儿媳防女婿 婚前信托不需告知配偶

 

据欧洲货币·宜信《财富背后》特别报告,周先生的父母在地方经营企业,颇为成功。周先生和朋友一起在北京创业,处于初创阶段。周先生与张小姐恋爱2年,有结婚计划。周母觉得儿子与准儿媳家在经济上差距太大,担心万一儿子的婚姻发生危机会有财务方面的损失。周母建议签署婚前财产协议。张小姐非常抵触,周先生也为难。

信托方案:设立一个婚前信托,将现金部分纳入信托。首先周先生将现金返还给母亲,由母亲担任信托委托人,信托的第一顺位的受益人是周先生,第二顺位受益人为委托人自己;如果将来孩子出生,则孩子也将被列为第一顺位受益人。

点评:婚前信托有两个优势:(1)不需要未来的配偶签字,甚至都不需要告知他 / 她,因此不会伤感情;(2)不需要像婚前协议那样列明财产,保护了当事人的财产隐私。

子女明确表示不接班

企业家考虑逐步退休

李先生与太太前些年用试管婴儿技术生了儿子,今年5岁。大女儿在国外就学,明确表示不回来接班。李先生夫妻创业20年,从事电子产品的制造与出口,已没精力满世界跑展会拿订单,逐渐将核心业务交付给公司管理层,夫妻二人考虑逐渐退休。退休后想要稳定的财务来源;不管未来自己的身体或者事业发生任何情况,儿子在经济独立之前能够有稳定的生活费与教育费用来源。

信托方案:通过管理层持股来提升职业经理人对公司的忠诚度;出售部分非核心业务的资产,回笼资金,设立家族信托。受益人为未成年的孩子及李先生夫妇。信托设立监察人,监察人为李先生的太太。

点评:信托的核心功能包括能避免自己事业、身体健康的偶发因素对未成年子女的未来产生影响。

企业家想做大公司上市

妻子怕冒险影响生活质量

王先生夫妇创办的企业有了一定的规模。双方父母都健在,16 岁的女儿在美国上高中。王太太大部分时间在美国照顾孩子,一年开支12万美元左右。王先生想将公司做大,谋求5年内上市。太太则更希望安稳,要求保障女儿今后大约10年的开支。如果上市失败,很可能会失去财富,全家人的生活质量将会急剧下降。

信托方案:进行资产状况的尽职调查,将部分已合法分配至家庭成员的现金资产设立一个家族信托,受益人为王先生女儿(主要受益人)及双方父母(次要受益人)。信托财产的分配主要用于满足女儿的就学与生活需求,以及委托人夫妻双方父母的基本需求。

点评:此类信托可隔离部分家庭财产,保障家人生活无忧。

(注:所谓高净值人群,指的是可投资资产在 100 万美元以上的人群。)

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